El Reporte de Inclusión Financiera en Colombia, publicado por Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera, incluye por primera vez un Índice de Bienestar Financiero. Este índice evalúa diversos aspectos del bienestar financiero de las personas, tales como capacidad, proyecciones, resiliencia y confianza en el manejo de las finanzas.
En este contexto, la Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA), que incluye a Bancamía, presentó su Informe de Desempeño Social 2023 (IDS). Este informe reveló algunos datos interesantes sobre los microempresarios que atienden en Colombia, entro los que se destaca que: 62% de microempresarios puede ahorrar, 32% señaló que puede ahorrar durante 4 meses y 30% durante casi o todos los meses. Aunque llama la atención que solo un 10% podría vivir seis meses con sus ahorros y el 44% ni siquiera puede ahorrar lo suficiente para atender una eventualidad.
Capacidades y desafíos de ahorro entre los microempresarios Colombianos
Para hablar de salud financiera es necesario tener en cuenta múltiples factores como lo pueden ser el ahorro, el acceso a créditos, los seguros, la educación financiera y hasta la tecnología, estos aspectos no solo podrían facilitar el acceso, sino que también contribuirían en la gestión óptima de los recursos. En ese sentido la Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA) y Bancamía buscan acompañar a los emprendedores brindando herramientas y el apoyo necesario para gestionar las finanzas de manera sostenible.
El Informe de Salud Financiera destaca la dependencia de los microempresarios (75%) en sus negocios como principal fuente de ingresos, a pesar de la inestabilidad en la generación de estos recursos. La mayoría de los hogares encuestados (63%) enfrentan inestabilidad financiera, dificultando la planificación y cobertura de gastos básicos en meses de bajos ingresos.
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La importancia de la educación financiera y la reducción de la brecha digital
Paralelamente, el estudio de Pobreza Digital revela que una parte significativa de los microempresarios carece de acceso y habilidades para usar las TIC, lo que exacerba las desigualdades socioeconómicas y limita las oportunidades de crecimiento y desarrollo.
Sumado a ello a nivel de educación financiera, Bancamía capacitó a 316.127 personas en 2023, realizó 3.150 talleres en más de 200 oficinas, con más de 33.000 asistentes y mediante la plataforma «Facilitamos su Progreso» capacitó a más de 2.100 personas en temas como el buen manejo de productos financieros, educación digital, habilidades de empoderamiento y fortalecimiento empresarial.
En lo que compete al ecosistema tecnológico creció un 19% en clientes digitales en comparación con 2022 y en alianza con USAID, apoyó el cierre de la brecha digital en zonas de baja conectividad mediante múltiples estrategias. Sumado a esto han trabajado por el fortalecimiento de la cultura de protección, al punto de que el 87% de los clientes de crédito de Bancamía han contratado al menos un seguro voluntario.
El alcance y la diversidad de clientes en Bancamía y la FMBBVA es una realidad ya que en 2023 cerraron con una atención a más de 331.000 microempresarios, de los cuales el 56% son mujeres, 43% están en las zonas rurales y 36% cuentan con una educación primaria como máximo nivel educativo.
la presentación del IDS de la FMBBVA, también se expuso el Informe de Desarrollo Humano de 2024 del PNUD titulado “Colombia: territorios entre fracturas y oportunidades”. El cual invita a reflexionar sobre las desigualdades producidas por un contexto de violencia. Este enfoque subraya la importancia de considerar no solo los factores económicos, sino también las dinámicas sociales y ambientales que influyen en el desarrollo humano, buscando una visión holística que promueva el bienestar integral de las personas y sus comunidades.
Al respecto Jaime Urrego, economista jefe del PNUD señaló, “Con este Informe, el PNUD insiste en que el desarrollo se construye con las personas y desde sus territorios. Hay que ir más allá de los ingresos, de los promedios, de los sectores, más allá de cada brecha y tener una mirada sistémica, de relaciones e interacciones entre los actores del desarrollo. Busca comprender las dinámicas que permiten o restringen que las personas puedan vivir la vida que desean, como determinantes para desatar el potencial social, cultural, económico y ambiental del país”.
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