En Colombia, existen más de 5 millones de micronegocios, según la última Encuesta de Micronegocios del DANE. De estos, un 90% son trabajadores por cuenta propia, reflejando una alta tasa de informalidad laboral que supera el 56% de la población ocupada. Esta situación pone de manifiesto la urgencia de promover la inclusión financiera para estas unidades productivas pequeñas, que son vitales para la economía del país.
La misma encuesta revela que solo el 20% de estos micronegocios cuentan con financiación formal. Preocupantemente, 1 de cada 4 ha recurrido a préstamos informales conocidos como ‘gota a gota’, con tasas anuales superiores al 790% y métodos de cobranza ilegales. Esta realidad subraya la necesidad de alternativas de financiamiento accesibles y seguras.
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La urgencia de la inclusión financiera para los micronegocios en Colombia
Por qué es importante: La importancia de promover la inclusión financiera radica en su potencial para transformar la economía y mejorar la calidad de vida de los microempresarios. Un acceso adecuado a financiamiento formal no solo reduce la dependencia de préstamos abusivos, sino que también facilita el crecimiento sostenible de los negocios. Esto, a su vez, puede generar más empleo y contribuir al desarrollo económico del país.
Además, la formalización financiera de los micronegocios permite a los empresarios acceder a beneficios como seguros, ahorros y otros servicios financieros que pueden proteger y fortalecer sus negocios. En última instancia, una mayor inclusión financiera contribuye a reducir la desigualdad y fomentar una economía más equitativa.
Detalles: El microcrédito se perfila como una solución potencial para este segmento, sin embargo, su penetración sigue siendo limitada. Según el último Reporte de Inclusión Financiera de la Banca de las Oportunidades (2023), solo el 6,2% de los adultos en Colombia accedió a este tipo de financiamiento. Estos datos evidencian la urgencia de fomentar la inclusión financiera para los microempresarios.
Para enfrentar esta problemática, el sistema financiero ha lanzado diversas iniciativas. Una de las más destacadas es la plataforma de microcrédito Neocrédito de Bancóldex, creada hace dos años para apoyar al sector microempresarial. En 2023, Neocrédito registró 9.469 nuevos microempresarios y desembolsó más de $3.000 millones, con una participación diversificada entre diferentes tipos de instituciones financieras.
Contexto: De los créditos otorgados en 2023, un 42% fueron a microempresarios con niveles educativos de primaria o bachillerato, y un 14% con educación técnica o tecnológica. Además, el 23% de los empresarios accedieron a crédito por primera vez, y el 44% de los desembolsos a personas naturales fueron otorgados a mujeres empresarias. Estas cifras muestran una mejora en las condiciones financieras y la capacidad de elección entre múltiples ofertas de crédito.
Un caso emblemático es el de Luz Mercado, propietaria de una peluquería en Barranquilla, quien gracias a Neocrédito pudo obtener su primer crédito formal. “Solicité un crédito en la plataforma y semanas después visitaron mi negocio, a los 5 días me dieron un crédito de 2 millones, con eso pude comprar la mitad de los implementos y del mobiliario que hoy tengo en mi peluquería”, relata Mercado, quien ahora genera tres empleos directos.
Panorama general: Promover la inclusión financiera entre los micronegocios es crucial no solo por motivos sociales sino también por su impacto económico. Iniciativas como Neocrédito de Bancóldex están marcando la diferencia, pero queda un largo camino por recorrer para que todos los microempresarios colombianos puedan desarrollar sus negocios de manera sostenible y en condiciones favorables.
Gracias a estos resultados, Neocrédito recibió el premio de plata en la categoría de inclusión financiera en Colombia durante 2023, otorgado por Fintech Américas. Este galardón resalta la herramienta como líder en transformación digital e innovación en el sector financiero en Latinoamérica.
Es esencial seguir impulsando políticas y programas que faciliten el acceso a financiamiento formal para los micronegocios. Solo así se podrá reducir la dependencia de los préstamos informales y construir un entorno económico más justo y próspero para todos.
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