360 Radio, en el marco del Congreso de riesgo de Asobancaria, tuvo la oportunidad de entrevistar a uno de sus expositores, Francisco Solano, CEO de Mareigua, quien nos habló sobre la actualidad de sector financiero, las nuevas tecnologías en el sector y el papel que juegan las legislaciones y la regulación financiera en el panorama económico
Principales desafíos en la gestión de riesgos del sector financiero colombiano
360 Radio: ¿Cómo evaluar la actual situación de riesgo en el sector financiero colombiano?
Francisco Solano: Actualmente, el sector financiero está expuesto a una incertidumbre. Hay situaciones que muestran mejoría en la economía y, entre otras cosas, el crecimiento que ha tenido en los últimos meses se nota que vamos por un camino como sacando la cabeza de unos dos años muy difíciles.
Pero todavía hay muchos temas pendientes. Creo que el tema de las reformas que están en curso en el Congreso está generando toda mucha incertidumbre y, por supuesto, todo el tema del déficit fiscal del gobierno, pues también genera una inquietud. Y es cómo se comporta la inversión y cómo sigue evolucionando la cartera, y eso está asociado principalmente al tema de empleo.
360 Radio: ¿Cuáles son los principales desafíos a los que se enfrentan las entidades bancarias en términos de gestión de riesgos?
Francisco Solano: Yo creo que hay muchas, yo creo que hay un tema que se comenta que es el fraude y que realmente los números son muy deficientes cada vez que se inventa algo con las nuevas tecnologías, con el tema de la digitalización. El fraude es un tema permanente y otro punto en el que nosotros también hacemos mucho hincapié es en conocer la capacidad de pago de las personas.
Ahí digamos que el riesgo que nosotros vemos, es realmente prestarle a la persona según sea su capacidad de pago y mirando hacia adelante. En ese sentido, las entidades están muy acostumbradas a prestar utilizando la capacidad de pago, al final termina siendo un hito muy importante, y yo creo que realmente es un reto hoy seleccionar bien a los clientes y cómo evaluar adecuadamente ese riesgo.
360 Radio: ¿Qué papel juegan las nuevas tecnologías, como la inteligencia artificial, en la identificación de estos riesgos?
Francisco Solano: Yo creo que la inteligencia artificial es una herramienta supremamente valiosa, hay que saberla usar, pero abre unas oportunidades muy grandes y, sin duda, todo lo que sea tecnología, ayuda a facilitar procesos y ayuda a generar nuevos mecanismos de defensa, pero también abren nuevos riesgos.
En la inteligencia artificial es impresionante lo que no puede hacer para mitigar riesgos, pero también lo que se puede hacer para que le cometan riesgos para generar fraudes de identidad, para generar rostros ficticios. Entonces creo que es una herramienta que hay que usar, hay que manejar con prudencia, pero que poco a poco se debe ir implementando y sin duda va a ayudar muchísimo a que todas las cosas funcionen más rápido y de una manera mucho más eficiente.
360 Radio: ¿Cuál es la relación entre la regulación financiera y la gestión de riesgos, cree que las políticas actuales son suficientes?
Francisco Solano: Yo creo que el regulador hace la tarea, digamos, juicioso y trata de mantener un sistema estable que realmente se demuestra en el sistema financiero colombiano, que es muy estable. Creo que a veces pueden ahogar un poco a las entidades en términos de cantidad de normas y de tiempos para implementarlas, que es un poco lo que ha sido como la discusión general de este evento.
Hay un reto muy grande de estar reinventándose todo el tiempo, creo que la Superintendencia hace una tarea muy juiciosa y no solo la Superintendencia en la unidad de regulación financiera, digamos. Creo que la regulación es funcional y creo que hay que encontrar ese punto de equilibrio entre entidades y vigilancia, porque, pues, sin duda es un matrimonio que hace que el sistema perdure y que sea estable en el tiempo.
Continuando con la seguridad de datos para las entidades, el Congreso de Riesgos de Asobancaria también contó con marcas que representan esta protección digital ante posibles fraudes con una estructura modernizada y amplia que resguarda la gestión de datos; es el caso de la marca Pirani y su representante Natalia Martínez, con quien tuvimos el gusto de conversar.
360 Radio: ¿Cuál es la función de Pirani en el sistema de riesgos financieros?
Natalia Martínez: Pirani es una compañía transnacional con presencia en más de 18 países; actualmente somos una empresa con una plataforma tecnológica para la gestión integral de riesgos. Tenemos sistemas especializados como cumplimiento normativo donde se gestionan todas las normas, leyes, políticas a las cuales la organización va a estar expuesta.
Luego tienes un sistema para todo lo que es riesgo operativo, donde se puede llegar a gestionar todos los riesgos asociados a la operación, un sistema especializado para seguridad de la información, calificando los activos de información, asociando los riesgos a estos activos y poder calificar los basados en una ISO 27001, por ejemplo.
360 Radio: ¿Cuál es el sistema para gestión de riesgos más utilizado en el mundo?
Natalia Martínez: Dentro de las organizaciones financieras, tú encuentras que utilizan el sistema de riesgo operativo y seguridad de la información. Hoy por hoy, el tema de riesgos de ciberseguridad es un sistema muy utilizado, precisamente porque todas las leyes apuntan a la protección de la información, a blindar las compañías de estos ciberataques y para poder llegar a descubrir qué tan expuesta está nuestra organización en temas de ciberseguridad y de seguridad de la información.
360 Radio: ¿Por qué en plena era tecnológica, hay empresas que siguen utilizando sistemas tradicionales para el control en la gestión de riesgos?
Natalia Martínez: Es una pregunta que todavía nos hacemos las compañías que nos dedicamos y que estamos especializadas en estos temas de riesgos, y es que nos encontramos con entidades financieras y de otros sectores muy grandes que hoy por hoy siguen gestionando riesgos en Excel. Yo considero que uno de los riesgos a los cuales se enfrentan las organizaciones, un riesgo potencial, es manejar su gestión de riesgos en Excel.
La gestión de riesgos en Excel permite que cualquier persona pueda venir y modificar la información sin dejarnos un campo de acciones o de auditoría, nos encontramos que es un riesgo operativo más porque se puede modificar.
360 Radio: Las organizaciones han despertado y un amplio porcentaje está decidiendo invertir en estos sistemas, pero ¿qué tan preparada está Colombia en ese aspecto?
Natalia Martínez: Se puede decir que Colombia es un país que tiene una regulación bastante interesante, bastante fuerte en diferentes temas. Colombia es un país, por ejemplo, que para prevención de lavado de activos tiene una regulación fuerte e importante donde lleva las organizaciones en un proceso de identificar, medir y controlar sus riesgos.
Es un país que también tiene una ley de protección de datos personales, como tú lo mencionas, que ha evolucionado y que va a pasos agigantados. En Latinoamérica y Centroamérica, somos un país referente sobre esas buenas prácticas de gestión de riesgos; yo te podría decir que Colombia es un país que va bien avanzado en su modelo de gestión de riesgos.
360 Radio: ¿Cómo Pirani apoya el cumplimiento de normativas y cuáles son estas normativas?
Natalia Martínez: En Pirani puedes gestionar riesgos de diferente naturaleza: seguridad, la información de lavado de activos, cumplimiento operativo y todas estas buenas prácticas de gestión de riesgos. Nosotros logramos adaptarnos a la metodología del cliente; siempre doy esta salvedad y es que todo lo que hacemos debe estar encaminado al cumplimiento de la normativa y de esas buenas prácticas en gestión de riesgos.
Es importante aclarar que para poder migrar a una plataforma que se especializa en gestión de riesgos, pues hay que ver esas brechas que existen entre el Excel y la plataforma para llevarlas a un feliz término que finalmente va a llevar a las organizaciones a hacer un modelo y un proceso de gestión de riesgos exitoso, dándole cumplimiento a la norma.
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