El costo del crédito en Colombia comenzó 2026 con una señal de alivio para los hogares. La Superintendencia Financiera certificó una nueva reducción en el Interés Bancario Corriente (IBC) para el mes de enero, lo que se tradujo en una caída del tope máximo que pueden cobrar los bancos y demás entidades financieras por los créditos de consumo y ordinarios.
De acuerdo con la certificación oficial, el IBC para este tipo de préstamos se ubicó en 16,24% efectivo anual, una disminución frente al nivel observado en diciembre de 2025. Con base en este indicador, la tasa de usura,la cual corresponde al límite legal de interés que se puede cobrar quedó fijada en 24,36% efectivo anual para enero, por debajo del 25,02% que rigió el mes anterior.
Menor tasa de usura impulsa un alivio en créditos de consumo al inicio de 2026
Este ajuste significa que, al menos en el arranque del año, el endeudamiento formal para los hogares será menos costoso. La tasa de usura funciona como un techo que busca proteger a los usuarios del sistema financiero frente a cobros excesivos, por lo que su reducción suele reflejar una mejora en las condiciones de financiamiento para quienes recurren al crédito de consumo para cubrir gastos como educación, salud o compras del hogar.
El movimiento responde a la tendencia descendente que ha venido mostrando el Interés Bancario Corriente en los últimos meses, en línea con un entorno de menores presiones sobre las tasas de interés en el país. Aunque la reducción en enero es moderada, consolida una trayectoria que apunta a un alivio gradual para los deudores.
Además del crédito de consumo, la Superintendencia Financiera también certificó las tasas de referencia para otras modalidades de préstamo. En el segmento de consumo de bajo monto, el IBC se ubicó en 45,90% efectivo anual, lo que lleva a que el tope de usura para esta categoría sea considerablemente más alto que el del crédito tradicional, dada su naturaleza de mayor riesgo y menor cuantía.
Para los créditos productivos, que son clave para empresas y emprendedores, las tasas también mostraron diferencias según el tipo y el destino. El IBC del crédito productivo de mayor monto fue certificado en 26,80%, mientras que el crédito productivo rural se situó en 18,65% y el urbano en 38,49%. En el caso del crédito popular productivo, las tasas fueron aún más elevadas, con 50,88% para la modalidad rural y 59,83% para la urbana.
Estas certificaciones son fundamentales porque a partir de ellas se calculan las tasas máximas legales que pueden cobrar las entidades financieras. Para enero de 2026, el límite para el crédito productivo de mayor monto quedó en 40,20%, para el productivo rural en 27,98% y para el urbano en 57,74%. En el segmento popular productivo, los topes alcanzaron 76,32% en el ámbito rural y 89,75% en el urbano.
Aunque estas cifras pueden parecer elevadas, responden a los distintos niveles de riesgo que enfrentan las entidades al otorgar crédito, especialmente en sectores de menor formalidad o con menor historial financiero.
Para los consumidores, la reducción en la tasa de usura de los créditos de consumo representa un respiro en un contexto en el que muchos hogares siguen ajustando sus finanzas tras varios años de tasas altas. Para las empresas, en especial las pequeñas y medianas, las tasas certificadas sirven como referencia clave al momento de planear inversiones o financiar capital de trabajo.
La entidad de control precisó que estos topes estarán vigentes únicamente durante el mes de enero y hacen parte del esquema regulatorio con el que se supervisa el comportamiento del crédito en el país, con el fin de mantener un equilibrio entre la protección de los usuarios y la estabilidad del sistema financiero.
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