En el marco de la edición número 59 de la Convención Bancaria organizada por Asobancaria, 360 Radio conversó con Gerardo Hernández, presidente del Banco AV Villas. En un contexto económico marcado por la incertidumbre fiscal, posibles modificaciones a la regla fiscal y la transición hacia nuevas herramientas digitales como el sistema Bre-B, Hernández compartió su perspectiva sobre los desafíos que enfrenta el país y el sistema financiero.
Durante la entrevista se abordaron temas clave como el panorama macroeconómico, la resiliencia del sistema financiero colombiano, los ajustes que podrían enfrentar el próximo gobierno y los nuevos productos y apuestas del Banco AV Villas para el segundo semestre del 2025.
Andrés Martín: Doctor Gerardo Hernández, presidente de El Banco AV Villas, bienvenido a 360 Radio. Sin duda, el país ha tenido unas últimas horas bastante agitadas con toda la situación que se viene presentando respecto a una posible suspensión de la regla fiscal, ya que el Gobierno está buscando recursos de muchas maneras.
¿Ustedes desde el banco cómo han analizado esa situación que hace poco se conoció y que hoy perfectamente el ministro de Hacienda puede confirmarlo?
Gerardo Hernández: Bueno, yo creo que este es un tema que se viene alertando por todos: analistas, empresarios, sobre la estrechez fiscal del Gobierno. Y en estos casos, por la experiencia y por lo que uno ve en la historia, los ajustes cuando ocurren estas situaciones de desorden fiscal, son muy duros.
Ojalá cuando llegue el nuevo presidente empiece a hacer esos ajustes que le tocan: coger un poquito de todo, recortar el gasto, revisar impuestos, etcétera. Con el problema adicional de que, por ejemplo, el decreto de la retención anticipada en la fuente le va quitando recursos al Gobierno para el año entrante.
En materia fiscal, además del posible incumplimiento de la regla fiscal, lo que se ve es un panorama difícil, que quien llegue al poder va a tener que apretarse el cinturón. Y esos procesos de ajuste no son fáciles y tienen incidencia en la economía.
Andrés Martín: El gerente del Banco de la República, en su intervención, hablaba constantemente de incertidumbre. ¿Este nuevo hecho sería otro grano más a esa gran incertidumbre que se vive?
Gerardo Hernández: Pues mire, yo creo que una de las características, por lo menos del último año, en el mundo y en Colombia, es la incertidumbre. Hablando con analistas económicos internacionales o en reuniones del Fondo Monetario, ellos simplemente reconocen que no pueden hacer una proyección confiable, porque realmente las cosas cambian todos los días.
Cambian desde el punto de vista global —con el presidente Trump y las medidas de bandazos en materia comercial— y acá también hay una enorme incertidumbre.
En una empresa que tiene su presupuesto, prevé sus necesidades de caja, etc., el hecho de que le cambien las reglas del juego, como una mayor retención en la fuente, así sea un pago anticipado, genera muchas dificultades. Las empresas no tienen bolsillos amplísimos, sino que todo el mundo, de acuerdo con sus ingresos, calcula sus gastos.
La incertidumbre es muy grande. Mire usted la tasa de cambio: a veces por debajo, a veces por encima de lo esperado. Eso es simplemente un reflejo de la gran incertidumbre que hay globalmente y también en Colombia.
Los planes de AV Villas pese a la incertidumbre
Andrés Martín: Esa incertidumbre y todo ese panorama que usted menciona, ¿cómo ha impactado al Banco AV Villas, sobre todo en sus proyectos para este 2025?
Gerardo Hernández: La incertidumbre y el panorama macroeconómico han tenido un impacto fuerte en las entidades financieras en los últimos años. La subida de la inflación implicó un aumento sin precedentes en las tasas de interés del Banco de la República. Lo digo yo que estuve en la Junta y también en el banco: en 21 años de observar la macroeconomía, esa fue una subida muy fuerte, y eso afecta los márgenes financieros de las entidades. Afortunadamente, el sistema es sólido, resiliente, tiene buena solvencia y liquidez.
Además, los accionistas han capitalizado muchas entidades que han tenido dificultades. Este año estamos viendo una mejora: los indicadores macro muestran avances, aunque la inflación debería bajar más rápido. También se ve mejora en el crédito —especialmente consumo— y un mejor comportamiento de la cartera.
Eso da esperanza de un segundo semestre no fácil, pero donde las entidades puedan proveer la liquidez y el crédito necesarios para el sector real. En AV Villas, venimos ajustando el margen financiero y creciendo la cartera en todos los rubros, especialmente en crédito de consumo, hipotecario y libranzas.
Andrés Martín: ¿Cómo se está preparando el Banco AV Villas para la llegada de Bre-B?
Gerardo Hernández: Bre-B es una de las grandes apuestas del sector financiero, y en particular del Grupo Aval. El sistema de pagos inmediatos permitirá que todas las personas puedan hacer transferencias inmediatas y gratuitas. Tendrá ventajas importantes, como la posibilidad de reclamar cuando se cometan errores en las transacciones, algo que hoy en día es muy limitado.
El Grupo Aval viene impulsando también el Tag Aval, que es la identificación alfanumérica para facilitar las transacciones. Esto representará un gran cambio para el sector financiero, la economía y la formalidad. Hoy en día buena parte de las operaciones ya se hacen de forma digital y con menos uso de efectivo, pero Bre-B sin duda amplificará esas posibilidades.
Andrés Martín: Usted trabajó durante varios años en el Banco de la República. ¿Cree que hoy existen presiones políticas sobre el Banco?
Gerardo Hernández: Mire, no. Yo tengo el gusto de haber empezado a trabajar en el Banco de la República casi desde que entró en vigor la Constitución del 91. Empecé en el 94. Todas las coyunturas políticas son difíciles, pero el Banco es una institución muy sólida, con un personal técnico de primera categoría.
Siempre ha habido presiones, pero hay que recordar que el Banco ha superado crisis como la del fin de siglo, la de los deudores de UPAC, Lehman Brothers, y la de los precios del petróleo. Las coyunturas no son fáciles, pero estoy seguro de que el Banco las sorteará con prudencia y sabiduría, como siempre lo ha hecho.
Andrés Martín: Finalmente, ¿vienen nuevos proyectos para AV Villas en este segundo semestre?
Gerardo Hernández: Sí. Acabamos de lanzar “Bolsillos con rentabilidad”. Son pequeñas alcancías virtuales dentro de las cuentas de nuestros clientes, donde pueden ahorrar para objetivos específicos, como ir al Mundial, por ejemplo. Y esos bolsillos tienen rentabilidades que pueden llegar hasta el 10.5%, dependiendo del monto, lo cual es muy competitivo.
Es algo que los clientes nos estaban pidiendo y creemos que fomenta el ahorro, porque los bancos no solo deben dar crédito, sino también promover el ahorro. Además, seguimos trabajando fuerte en Bre-B, en impulsar el Tag Aval y en ofrecer nuevos productos.
Nuestra marca AV Villas es muy querida, tenemos más de 1.200.000 clientes, presencia en todo el país, y nuestra labor es proteger el dinero de nuestros clientes y entregar crédito con responsabilidad. Ese es nuestro enfoque para el segundo semestre.
