Con la aprobación de la Ley Pensional de 2024, que crea el “Sistema de Protección Social Integral para la Vejez, la Invalidez y la Muerte”, Colombia implementa una reforma pensional que introduce un sistema de cuatro pilares para mejorar la cobertura y sostenibilidad de las pensiones en el país.
En este nuevo modelo, el gobierno busca garantizar una renta básica para las personas mayores en situación de vulnerabilidad y dar una estructura inclusiva a aquellos que no han tenido acceso al sistema de pensiones. Sin embargo, la reforma también establece nuevos requisitos para quienes se incorporen al sistema, aunque ciertos grupos específicos no se verán afectados por las nuevas disposiciones.
Detalles de la nueva reforma pensional
El sistema de cuatro pilares tiene como base:
- Pilar Solidario: Este primer nivel ofrece una renta vitalicia de $225,000 pesos para más de dos millones de personas mayores de 65 años que viven en condiciones de pobreza extrema. Este apoyo no depende de cotizaciones previas, lo que lo convierte en un beneficio directo para quienes se encuentran en situación de vulnerabilidad y han sido históricamente excluidos del sistema pensional.
- Pilar Semicontributivo: Dirigido a quienes no lograron acumular el número de semanas requeridas para una pensión, este pilar les brinda la posibilidad de obtener una renta vitalicia del 80 % del salario mínimo legal mensual vigente (SMLMV) a través de los Beneficios Económicos Periódicos de Colpensiones (BEPS). Este pilar es especialmente útil para quienes tienen ahorros en fondos de pensiones, ya que les permite recibir una renta pese a no cumplir con el total de requisitos.
- Pilar Contributivo: Este nivel incluye a todos los trabajadores que cotizan en el Sistema General de Pensiones (SGP). Aquí, los aportes hasta 2.3 salarios mínimos se canalizan en Colpensiones, mientras que quienes ganen más pueden hacer aportes a fondos privados. El objetivo es igualar el subsidio de pensión para todos sin modificar la edad de retiro, que permanece en 62 años para hombres y 57 para mujeres.
- Pilar Voluntario: Para quienes tienen la posibilidad de realizar aportes adicionales, este pilar permite ahorrar para asegurar una mejor pensión en el futuro, brindando flexibilidad y mayores garantías para una vejez digna.
Con la promulgación de esta reforma pensional, que entrará en pleno vigor a partir del 1 de julio de 2025, el gobierno garantiza una renta básica solidaria para personas mayores en situación de pobreza extrema, lo que supone un cambio trascendental en el enfoque hacia la vejez en Colombia.
¿Quiénes quedan exentos de las nuevas reglas?
A pesar de los cambios que trae la reforma pensional, algunos colombianos y colombianas quedan exentos de las nuevas reglas. Los expertos de Skandia Colombia explicaron que este grupo está compuesto por mujeres que ya hayan acumulado 750 semanas cotizadas y hombres con al menos 900 semanas en el Sistema General de Pensiones.
Para estos afiliados, las reglas anteriores se mantendrán vigentes, por lo que no se verán obligados a realizar aportes únicamente a Colpensiones si sus ingresos no superan los tres salarios mínimos mensuales.
Esta excepción beneficia a quienes han estado cotizando de manera consistente en el sistema, permitiéndoles continuar con las condiciones previas y evitando cambios que podrían afectar su planificación para la jubilación. Para nuevos afiliados, en cambio, la reforma establece la obligatoriedad de cotizar en Colpensiones para quienes ganen hasta 2.4 mínimos, mientras que, si sus ingresos son superiores, podrán optar por destinar una parte de sus aportes a fondos privados.
La Ley Pensional de 2024 representa una de las reformas pensionales más significativas de las últimas décadas en Colombia. Su enfoque en garantizar una renta básica para los mayores de 65 años en condiciones de vulnerabilidad y la inclusión de diversos sectores que tradicionalmente han quedado fuera del sistema busca construir un sistema de pensiones más justo y equitativo. Además, al permitir que aquellos con mayores ingresos contribuyan a fondos privados, la reforma incentiva el ahorro individual y proporciona opciones para mejorar las condiciones de jubilación de quienes pueden hacerlo.
Aunque la reforma promete beneficios amplios, también plantea algunos desafíos importantes. La sostenibilidad financiera del sistema es una de las principales preocupaciones, ya que la inclusión de más personas en el sistema y la asignación de una renta básica requiere de recursos significativos. Además, la obligatoriedad de cotización en Colpensiones para ingresos menores a tres salarios mínimos podría desincentivar a algunos cotizantes de hacer aportes adicionales, lo que podría limitar el crecimiento de fondos privados y afectar la diversificación de ahorros.
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