Colombia todavía no alcanza niveles de equidad en términos de bancarización, formalización y acceso al crédito. Aunque hemos logrado avances en los últimos años gracias a la digitalización y nuevos escenarios de innovación financiera, todavía nos falta un largo camino por recorrer.
Un ejemplo de lo anterior es que tan sólo 16% de las mujeres en el país se encuentra incluida de forma plena en el sistema financiero, en comparación con el 26% de los hombres. Los datos son elocuentes: los hogares encabezados por mujeres tienen 10% menos de probabilidad de acceder al sistema financiero formal y si estás residen en áreas rurales la situación empeora. ¿Qué nos falta, entonces, es la pregunta?
Necesitamos incentivar y promover las empresas que buscan transformar el acceso al crédito para las mujeres, en diversos ámbitos, con nuevas tecnologías como la Inteligencia Artificial y mayor cobertura regional. Desde mujeres independientes hasta madres cabeza de familia y jóvenes estudiantes; todas deben tener un lugar que les permita solicitar productos financieros.
A las mujeres les prestan menos y con condiciones más desfavorables. Prueba de ello es que el microcrédito promedio de los hombres es de 7,2 millones de pesos y el de las mujeres es de 6,2 millones. Igualmente, el crédito hipotecario de ellos es de 127 millones de pesos y el de ellas de 106 millones, explica Paola Arias, directora de la Banca de la Oportunidades.
Los programas encaminados a entregar créditos legales, apoyados en herramientas tecnológicas, por ejemplo, con el uso de Inteligencia Artificial pueden apoyarnos en el camino a reducir estas brechas en los indicadores de la inclusión financiera.
La clave del éxito de estas novedosas alternativas radica en la implementación de modelos de puntuación crediticia. Estos modelos aprovechan la potencia del Open Finance para acceder a una amplia gama de datos financieros del usuario, como transacciones bancarias, historial de pagos y otros datos relevantes, que le permiten obtener una visión completa de su solvencia.
El comportamiento general es que alrededor del 70% de los usuarios que solicita un microcrédito carece de un historial crediticio o está reportado negativamente en las centrales de riesgo. Es importante trabajar para que estas personas encuentren una segunda oportunidad en el sistema financiero y no sean víctimas de los riesgos asociados al informal ‘gota a gota’.
Con el uso de los modelos basados en IA se logra: mejorar la precisión en la evaluación de la solvencia crediticia, superando las limitaciones de los métodos tradicionales basados en información limitada, ofreciendo una evaluación más precisa y justa; se reduce la morosidad, al identificar a los prestatarios con mayor probabilidad de pago, y se logra reducir el riesgo de incumplimiento y la posibilidad de pérdidas para los prestamistas; y, por último, se mejora la experiencia de los usuarios en todos sus canales de atención al cliente.
Herramientas de IA generativa permiten ofrecer respuestas rápidas, personalizadas y precisas a las consultas de sus clientes, optimizando la experiencia y resolviendo sus necesidades de manera eficiente. Todo lo anterior, nos encamina a encontrar soluciones, desde la innovación, para lograr reducir la inequidad y lograr mejores indicadores en el acceso al crédito inclusivo para mujeres.
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