El fortalecimiento de las microempresas continúa siendo uno de los principales desafíos para el desarrollo económico del país, especialmente en un escenario marcado por tasas de interés elevadas, dificultades para asumir los costos de la formalización y mayores exigencias para acceder a financiación. Así lo planteó Lina Montoya, directora ejecutiva de Interactuar, durante la edición 36 de FIMO Empresario 2026, donde destacó el papel que cumplen estos negocios en la generación de empleo y en la dinámica de las familias colombianas.
Para Montoya, aunque 2026 ha representado un año con diferentes dificultades para los pequeños empresarios, también existen señales que permiten mantener una perspectiva positiva, entre ellas la continuidad de nuevos negocios y la capacidad de las microempresas para mantenerse activas y generar puestos de trabajo.
La directiva señaló que el contexto de tasas de interés representa un desafío adicional, debido a que eleva el costo del capital y obliga a los empresarios a analizar con mayor cuidado sus decisiones de endeudamiento. En este escenario, sostuvo que el acceso al crédito debe estar acompañado de asesoría para determinar si una inversión tiene la capacidad de generar los ingresos necesarios para cubrir sus obligaciones.
“Nosotros no solamente entregamos créditos, sino que entregamos acompañamiento empresarial”, explicó Montoya, al señalar que Interactuar busca que los empresarios comprendan los elementos financieros que deben evaluar antes de asumir una deuda.
Interactuar pide una ruta gradual para la formalización empresarial
Uno de los principales llamados de la directora ejecutiva al Gobierno Nacional está relacionado con la manera en que se aborda la formalización. En su concepto, este proceso debería construirse de forma progresiva, teniendo en cuenta el tamaño y la capacidad de cada empresa, en lugar de establecer una división entre quienes cumplen completamente con las obligaciones y quienes permanecen por fuera del sistema.
Montoya planteó que se requieren incentivos para quienes avanzan en la formalización de empleos, obtienen su matrícula mercantil o realizan sus primeras declaraciones tributarias, además de una reducción de los costos y trámites que enfrentan los pequeños empresarios.
La representante de Interactuar también hizo referencia a la llamada ley de la escalera de la formalización, cuya reglamentación, según señaló, continúa pendiente, y pidió avanzar en su implementación para establecer una ruta que permita a los negocios incorporarse gradualmente a la economía formal.
En ese sentido, sostuvo que la simplificación del Estado también debe ocupar un lugar central, debido a que una microempresa generalmente no cuenta con grandes equipos administrativos para atender permisos, registros y otros procedimientos.
Crédito formal y prevención del gota a gota
Otro de los asuntos abordados durante la entrevista fue la discusión sobre las tasas de usura y una eventual modificación del modelo actual. Montoya consideró que cualquier cambio debe tener en cuenta el impacto sobre los segmentos que buscan acceder por primera vez al sistema financiero.
La directiva explicó que para Interactuar la inclusión financiera no consiste únicamente en entregar un primer crédito, sino en conseguir que el empresario pueda cumplir con sus obligaciones, acceder posteriormente a nuevos productos y fortalecer progresivamente su negocio.
Bajo esa perspectiva, advirtió que entregar financiación que una persona no pueda pagar puede terminar afectando su historial y dificultando futuros accesos al sistema. Por ello, hizo énfasis en la necesidad de evaluar adecuadamente la capacidad de pago antes de otorgar un crédito.
Interactuar también trabaja para ofrecer alternativas frente al denominado gota a gota, mediante créditos formales y herramientas digitales. La entidad cuenta con una oficina digital que permite solicitar financiación, aunque Montoya destacó que el acompañamiento personalizado continúa siendo parte de su modelo de atención.
La tecnología, además, se ha convertido en una herramienta para mejorar la gestión de los pequeños negocios. Llevar registros digitales de ingresos y gastos, acceder a información financiera y utilizar plataformas de gestión puede ayudar a los empresarios a tomar decisiones con mayor información.
Finalmente, Montoya resaltó que el fortalecimiento de las microempresas requiere combinar capacitación, acceso a capital, acompañamiento y oportunidades de crecimiento. En su intervención recordó que este segmento representa más del 95% de las empresas del país, por lo que su evolución tiene efectos sobre el empleo y la actividad económica.
Desde FIMO Empresario 2026, Interactuar planteó así una agenda centrada en que los pequeños negocios puedan avanzar hacia una mayor formalización, acceder a financiación sostenible y fortalecer sus capacidades, con una participación más activa del sector público y financiero.
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