En un escenario financiero donde los ahorradores colombianos buscan proteger su capital frente a la fluctuación económica, el panorama de las cuentas de ahorro ha dado un giro competitivo. Según los reportes más recientes del mercado financiero a inicios de abril de 2026, Banco Pichincha (a través de su marca Pibank) y Ban100 se han consolidado como las entidades con las tasas de interés más atractivas para el ahorro a la vista en el país.
A diferencia de la banca tradicional, donde las tasas de las cuentas de ahorro suelen ser simbólicas, estas dos entidades han apostado por captar usuarios mediante rendimientos que compiten incluso con algunos títulos de inversión a corto plazo.
Pibank, el modelo de banca directa del Banco Pichincha, se mantiene a la vanguardia ofreciendo una tasa que alcanza hasta el 12% Efectivo Anual (E.A.) en su cuenta de ahorros. El gran valor diferencial de esta alternativa es que la rentabilidad se aplica desde el primer peso depositado, sin exigir saldos mínimos ni cobrar cuotas de manejo, lo que permite una disponibilidad total del dinero sin sacrificar ganancias.Por su parte, Ban100 (anteriormente conocido como Credifinanciera) ha escalado posiciones en el ranking de captación. Con una oferta que escala según el monto ahorrado, la entidad ofrece tasas que pueden llegar hasta el 10% E.A. para aquellos usuarios que mantienen saldos superiores a los 30 millones de pesos.
Pichincha y Ban100 superan en rentabilidad a los bancos tradicionales
»La competencia por la liquidez ha llevado a que bancos con estructuras más ágiles y digitales puedan trasladar esos ahorros operativos a la tasa de interés del cliente final», señalan expertos del sector.El éxito de Pichincha y Ban100 radica en tres pilares fundamentales que están transformando el hábito de ahorro en Colombia:
Ambas entidades han eliminado las cuotas de manejo en sus productos estrella, asegurando que los intereses ganados no se diluyan en comisiones administrativas.El abono de intereses se realiza sobre el saldo diario, lo que potencia el interés compuesto a favor del usuario mes a mes.
A diferencia de un CDT, el dinero en estas cuentas permanece disponible para retiros o transferencias inmediatas, funcionando como un fondo de emergencia de alta rentabilidad.
Mientras que la banca convencional ofrece rendimientos que difícilmente superan el 2% o 3% E.A. en cuentas corrientes o de ahorro tradicionales, la brecha con neobancos y entidades especializadas se hace cada vez más evidente. Otros jugadores como Lulo Bank también mantienen una pelea cercana con tasas que rondan el 10%, pero en el corte de abril, Pichincha y Ban100 llevan la delantera en los topes máximos de retorno.
Para los expertos en finanzas personales, la recomendación actual es clara: en un momento donde la inflación empieza a ceder pero las tasas de captación siguen altas, mover el dinero de cuentas estáticas hacia productos de alta rentabilidad es la estrategia más inteligente para no perder poder adquisitivo. Con el respaldo de Fogafín, que garantiza los depósitos hasta por 50 millones de pesos, el riesgo para el ahorrador es mínimo frente al beneficio de ver crecer su capital de forma pasiva.
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