La Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria) ha emitido un comunicado destacando la notable disminución en las utilidades bancarias en Colombia durante el año 2023. Según datos proporcionados por el gremio, las utilidades registradas alcanzaron los $8,1 billones, lo que representa una caída del 49,1% en comparación con el año anterior.
Detalles: La situación económica global ha sido un factor determinante en el desempeño financiero de Colombia, con repercusiones significativas en el sector bancario. La desaceleración económica a nivel mundial, combinada con eventos como la pandemia de COVID-19 y la volatilidad en los mercados financieros, ha creado un entorno desafiante para las instituciones financieras en el país.
Le puede interesar: Leasing operativo en Colombia: Asobancaria proyecta un crecimiento cercano al 11% para 2024
Estos factores han ejercido presión sobre los márgenes de ganancia de los bancos y han aumentado los riesgos crediticios, lo que ha llevado a un aumento en los gastos en provisiones y una reducción en la eficiencia operativa.
¿Por qué las utilidades bancarias en Colombia cayeron un 49,1% en 2023?
El informe de Asobancaria detalla varios factores que han contribuido a esta disminución significativa en las ganancias del sector financiero. En primer lugar, se destaca la reducción del margen de intermediación bancaria, que alcanzó un mínimo histórico del 6,15%. Este fenómeno se atribuye a una política monetaria contractiva destinada a controlar la inflación, así como a aumentos en las tasas de interés de captación debido a las mayores exigencias del Coeficiente de Fondeo Estable Neto (CFEN).
Además, se señalan reducciones en las tasas de interés de los créditos como medida para impulsar la reactivación económica y aliviar la carga financiera de los hogares más vulnerables.
Otro factor determinante ha sido el incremento en el gasto en provisiones, motivado por un entorno con mayores riesgos crediticios. Este aumento se reflejó especialmente en el segmento de consumo, con un crecimiento notable en la cartera vencida. A pesar de ello, Asobancaria resalta que la adecuada gestión de riesgos de las entidades ha permitido que el total de la cartera vencida esté más que cubierto por las provisiones, demostrando la solidez del sector.
Contexto: El año 2023 estuvo marcado por una serie de desafíos económicos y financieros a nivel nacional e internacional. En Colombia, la persistente inflación y las medidas para controlarla, incluyendo incrementos en las tasas de interés, han afectado el margen de intermediación de los bancos. Además, el aumento en los riesgos crediticios, especialmente en el segmento de consumo, ha llevado a un incremento en las provisiones, lo que ha impactado negativamente en las utilidades del sector financiero.
En este contexto, la labor de Asobancaria como representante del sector bancario ha sido fundamental para abordar los desafíos y buscar soluciones que contribuyan a la estabilidad y al crecimiento económico del país.
Asimismo, el gremio bancario señala que los mayores costos administrativos han reducido la eficiencia de las entidades financieras, constituyendo otro canal que ha impactado en las utilidades del sector.
Panorama General: La disminución del 49,1% en las utilidades bancarias de Colombia durante el año 2023 refleja los desafíos que enfrenta el sector financiero en un entorno económico y financiero cambiante y desafiante. A pesar de estas dificultades, el compromiso del sector bancario con la estabilidad macroeconómica del país y el bienestar de sus ciudadanos sigue siendo sólido. Asobancaria continúa trabajando en colaboración con las autoridades regulatorias y otras partes interesadas para abordar los desafíos actuales y promover un crecimiento económico sostenible y equitativo en Colombia.
En medio de este panorama, Asobancaria reafirma el compromiso del sector financiero colombiano con la estabilidad macroeconómica del país. Se destaca el cumplimiento de todas las medidas prudenciales para mitigar el riesgo de crisis sistémica, así como el compromiso continuo de aumentar la inclusión financiera, especialmente en términos de acceso al crédito, con el objetivo de contribuir al bienestar económico y social de la población colombiana.
