Utilidades de bancos cayeron en 2023: se estiman caídas de $7,9 billones respecto a 2022

El año 2023 cerró con una notoria disminución en las utilidades de bancos y entidades financieras colombianas, registrando pérdidas en ocho instituciones

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Al cerrar el año 2023, las utilidades de bancos y entidades financieras experimentaron una notable disminución en sus utilidades, con ocho instituciones enfrentando pérdidas en sus balances. Esta situación, influenciada por diversos factores económicos y de mercado, refleja un contexto desafiante para el sector financiero en medio de la desaceleración económica y las condiciones adversas del entorno.

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Impacto de las utilidades de bancos: resumen de 2023

Panorama general: Según datos de la Superintendencia Financiera, los establecimientos de crédito reportaron utilidades por un total de $8,3 billones, lo que representó una caída significativa de $7,9 billones en comparación con el año anterior. Esta disminución se atribuye a factores como las altas tasas de interés, la menor demanda de crédito y el menor dinamismo en la economía en general.

Por tipo de entidad, las ganancias de los bancos llegaron a $8,1 billones; las de las corporaciones financieras llegaron a $520.600 millones; las cooperativas de carácter financiero, $18.900 millones, mientras que las compañías de financiamiento tuvieron pérdidas por $346.500 millones.

En el caso de los bancos, las ganancias más altas fueron las de Bancolombia ($5,9 billones); Banco de Bogotá ($1,02 billones); Citibank ($755.701 millones); Banco de Occidente ($430.603 millones); Bbva Colombia ($194.688 millones); y J.P. Morgan Colombia ($114.233 millones).

Mientras que los bancos con pérdidas fueron: Bancamía S.A. (-$41.584 millones), Mibanco (-$90.388 millones), Lulo Bank (-$99.795 millones), AV Villas (-$117.126 millones), Banco Pichincha (-$133.118 millones).

Otras entidades que quedaron en pérdidas fueron Banco Falabella (-$221.419 millones), Scotiabank Colpatria (-$300.303 millones) y Banco Popular (-$347.409 millones).

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En el desglose por tipo de entidad, se observa que los bancos representaron la mayor parte de las utilidades, alcanzando $8,1 billones. Sin embargo, algunas instituciones enfrentaron pérdidas significativas, incluyendo Bancamía S.A., Mibanco, Lulo Bank, AV Villas, Banco Pichincha, Banco Falabella, Scotiabank Colpatria y Banco Popular.

Este panorama desafiante ha llevado a los bancos a adoptar medidas cautelosas y responsables en la asignación de créditos, especialmente en sectores económicos más afectados. A pesar de las dificultades, el sector financiero ha visto la entrada y consolidación de nuevas entidades financieras, como Nu, Lulo Bank, Nequi y Daviplata, lo que sugiere un dinamismo en medio de la adversidad.

Por qué es importante: Los analistas coinciden en que las altas tasas de interés, la inflación y una menor demanda de crédito han impactado negativamente en el desempeño del sector financiero. Sin embargo, destacan la fortaleza del sistema financiero en general, a pesar de los desafíos económicos.

Juan Pablo Vieira, CEO en JP Tactical Trading.
Juan Pablo Vieira, CEO en JP Tactical Trading.

“Hoy los bancos tienen un gran reto y es mantener su rentabilidad, pero siendo cautelosos y responsables en la asignación de cupos de crédito ante un panorama bien retador en ciertos sectores de la economía nacional. Las autoridades y los bancos han sido muy juiciosos y han mantenido niveles de reservas y solvencia sanos”, explicó Juan Pablo Vieira, CEO en JP Tactical Trading.

En términos de indicadores de crédito, se observa una fuerte caída en el cuarto trimestre, reflejando un deterioro en el desempeño crediticio de los consumidores y una reducción en el apetito de riesgo por parte de las entidades financieras.

Según las cifras de la Superfinanciera, los activos del sistema financiero (propios y de terceros) alcanzaron $2.915,4 billones, con una variación anual real de 0,5% y nominal de 9,8%. De este total, $1.421,8 billones corresponden a recursos propios de las entidades vigiladas, mientras que el restante son recursos de terceros, incluyendo activos en custodia.

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