El acceso a dinero para cubrir una emergencia o responder por un gasto inesperado puede llevar a los colombianos a buscar alternativas de financiación, entre ellas los créditos rotativos, una modalidad que permite utilizar recursos hasta un límite aprobado por la entidad financiera. Sin embargo, las condiciones de acceso y el costo de esta herramienta cambian entre bancos, por lo que conocer las tasas de interés puede servir como punto de partida antes de asumir una nueva obligación.
Las cifras de la Superintendencia Financiera, con corte al 2 de octubre, muestran diferencias entre las entidades que ofrecen este producto. Banco de Occidente encabeza la lista con una tasa promedio ponderada de 22,55% efectivo anual (E.A.), seguido por Banco Serfinanza, con 22,59%, y AV Villas, con 24,26%.
¿Cuáles bancos tienen las tasas más bajas para créditos rotativos?
Después de las tres primeras entidades aparecen Bancolombia, con una tasa de 25,51% E.A.; Bancoomeva, con 26,29%; Banco de Bogotá, con 26,37%, y Davibank, con 26,82%. En el siguiente grupo se encuentran Bbva Colombia, con 26,94%; Banco GNB Sudameris, con 27,51%; Davivienda, con 28,08%; Banco Caja Social, con 28,34%; Banco Agrario, con 28,53%, y Banco Unión, con 28,98%.
Estos porcentajes corresponden a tasas promedio ponderadas reportadas por cada entidad para diferentes rangos de plazo: de 31 días hasta un año, más de un año y hasta tres años, y más de tres años y hasta cinco años. Por tratarse de promedios, las cifras no necesariamente coinciden con la tasa que recibirá cada cliente, pues las condiciones concretas dependen de la oferta y del contrato con el banco.
¿Cómo funciona un crédito rotativo y qué debe revisar?
Este producto consiste en una línea de financiación con un cupo definido, del cual el usuario puede disponer cuando lo necesita. A medida que abona a la deuda, libera parte del cupo y puede volver a utilizarlo, siempre bajo las condiciones acordadas con la entidad.
Antes de utilizar esta alternativa, conviene revisar la tasa aplicable, los posibles cobros adicionales, las condiciones de pago y la capacidad para cumplir con las cuotas. Comparar únicamente el porcentaje de interés puede dejar por fuera otros costos que inciden en el valor final de la obligación.
Aunque el crédito rotativo puede resolver una necesidad puntual de liquidez, recurrir a él de manera constante para pagar gastos básicos puede presionar las finanzas personales. Tener un cupo aprobado no equivale a disponer de ingresos propios, por eso es importante calcular cuánto se puede pagar y definir un plazo para saldar la deuda antes de volver a utilizar los recursos.